لقد وُجدت البنوك والخدمات المالية قبل وجود المال، فظهرت بهدف تنفيذ عمليات تبادل وائتمان بسيطة باستخدام الذهب وبذور ذات قيمة كعملة بصورة أساسية، ولكن مع مرور الوقت، جعلت الحاجة إلى الأسواق وتنظيمات الدولة من الضروري أن تصبح البنوك مؤسسات أكثر تعقيداً قادرة على الاحتفاظ بسجلات لجميع التحركات التي أُنشئت من أجل غرض الضرائب.
مع مرور الوقت وبفضل تقدم التكنولوجيا، تابعت البنوك بتطوير وسائل الإدارة وأتمتة العديد من خدماتها. ولكن، عند التعامل مع المسائل المالية لم يكن من الممكن أتمتة كل شيء.
الجزء 1. ميزات خدمات البنك
تُعد البنوك مؤسسات استثمارية لأنها تتمكن من كسب الأرباح من خلال الفوائد والعمولات التي تحصل عليها من الخدمات التي تقدمها، لذلك ترى البنوك تبحث باستمرار للحصول على عملاء جدد. ولهذا السبب بدأت البنوك بتقديم خدمات جديدة مثل:
الشيكات: على الرغم من أن آلاف الناس يمتلكون حسابات بنكية لإدارة أموالهم، فلقد واجه المستخدمون مشكلات عند الدفع بواسطة المال من حساباتهم البنكية للأشخاص الذين لا يمتلكون حسابات بنكية بعد. يُعد الشيك مستنداً يطلب من بنك المرسل أن يدفع مقداراً معيناُ لشخص أو شركة.
الإيداعات: إن الإيداعات سبب رئيس في وجود البنوك، حيث أنها المال الذي لا يرغب الناس بإنفاقها مباشرةً وتفضِّل الاحتفاظ بها في حساب بنكي للحصول على فوائد الإدارة التي تقدمها البنوك. وبفضل التقدم الدائم للتكنولوجيا، أصبح إيداع المال متاحاً من خلال الصرافات الآلية.
الدَين: لقد تمكنت البنوك بالفعل من إدارة آلاف الحسابات الائتمانية في الوقت نفسه وقد أدى هذا إلى ظهور نظام بيئي جديد من أجل إدارة الأموال. وعلى الرغم من خيارات الدفع التي تقدمها البنوك للأشخاص دون حساب بنكي، فلقد ظهر مخطط جديد. في هذه الحالة، تفرض البنوك رسوماً لاستخدام هذه الخدمة التي تتيح الاستفادة من ميزات حساب البنك ولكن دون مخطط دفع لحساب ائتماني.
القروض: بفضل المعلومات التي تُجمع من الحسابات البنكية، توفر البنوك لعملاءها إمكانية إنشاء دين صغير. وهكذا تعرف البنوك انتظام ومقدار الأموال التي يودعها المستخدمون في حساباتهم بالضبط، مما يتيح لهم استخدام المزيد من الأموال أكثر مما يملكون حتى يُدفع هذا المقدار برسم فائدة.
المعاملات بين البنوك: لقد انتشرت شعبية الخدمات البنكية بسرعة حول العالم، ونتيجة لذلك، ظهرت المئات من البنوك حول العالم، وهكذا بدأت بتقديم خدمات التحويل بين البنوك لتتيح للمستخدمين الدفع والتحويل والإيداعات دون التقيد بحساب بنكي.
صرف العملة: نظراً لوجود البنوك، فلقد كان صرف العملة من خدماتها الرئيسة وبفضل الأحداث التي وقعت بعد مؤتمر Bretton Woods وإنشاء البنك الدولي وصندوق النقد الدولي، فإن الدولار يُستخدم كعملة مرجعية من أجل ترابط قيمة العملات الأخرى.
الخدمات الاستشارية: بسبب انتشار استخدام النظام الائتماني، بدأت البنوك بتقديم خدمات استشارية. فتوظِّف البنوك خبراء في الأمور المالية والقانونية والتسويقية لمساعدة العملاء في الاستثمار والصناعة والتجارة والدخل والضرائب وغيرها.
القروض المسبقة: إن القروض موجودة قبل ظهور البنوك. تدرس البنوك عملاءها وتقدم لهم قروضاً قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأمد حسب تاريخهم الائتماني وفقاً لاحتياجاتهم وإمكانياتهم.
لقد حظيت هذه الخدمات جميعها بالموافقة من المستخدمين ولقد اعتادوا عليها بسرعة. ولكن، دائماً ما وُجدت العقبات التي يجب مواجهتها مثل الأمان والبساطة. وفي هذه المرحلة تؤدي التكنولوجيا دوراً مهماً. لقد بذلت البنوك في السنوات الماضية قصارى جهدها محاولةً في حل هذه المشكلة عبر الموارد والأدوات الرقمية المتوفرة للجميع في هذه الأيام، حيث أنها تقدم خدمات ملائمة بتزايد.
الجزء 2. كيف يقدم البنك خدمات أكثر ملائمة
بفضل التطورات الهائلة في مجال التكنولوجيا وحماية الحاسوب والشهرة المتزايدة للإنترنت واستخدام الأجهزة الذكية، لقد أصبح من الممكن للبنوك أن تقدم خدمات متطورة بطريقة متزايدة بحيث تتيح للمستخدمين الاستمتاع بجميع الخدمات المعتادين عليها ولكن من خلال مواقع الويب وتطبيقات الهاتف.
قد لا تُلاحظ هذه الإنجازات الهائلة في هذه الأيام ولكنها جلبت ميزات كثيرة لا تتعلق بالراحة فحسب، على سبيل المثال:
التقليل من استخدام الورق
في منتصف السبعينات والثمانينات، بدأ العالم يتحدث عن ظاهرة حدثت بسبب ازدياد التلوث البيئي. فلقد أصبح التغير المناخي والاحتباس الحراري والتلوث البيئي مشكلات عامة ومنذ ذلك الوقت، بدأت الكثير من الشركات في المساعدة بتقليل التلوث الذي سببته نشاطاتهم التجارية. وبفضل رقمنة المعلومات، كان من الممكن تقليل معظم عمليات توثيق المستندات التي تسببها البنوك. ففي البداية، كان يمكن للمستخدم طلب نسخ من بيانات الحساب والإيصالات والسجلات شخصياً بالاتصال مع بنوكهم أومراسلتهم عبر البريد الإلكتروني. في النهاية، تبنت البنوك تكنولوجيا تطبيق الهاتف لزيادة الحماية وتسهيل هذه الإجراءات والتقليل من استهلاك الورق. لذلك، يمكنك حالياً استخدام تطبيقات البنوك على الهاتف لطلب إصدار رقمي من أي مستند متعلق بحسابك البنكي.
جعل الاتفاقيات سهلة!
تتطلب بعض الخدمات المالية المطلوبة اتفاقية موقَّعة تحدد شروط وأحكام الخدمة المقدّمة وتدعم في الوقت نفسه كلا الطرفين قانونياً، ويمكنك تنفيذ هذا النوع من الإجراءات بغضون ثواني بفضل الأدوات الرقمية المتوفرة حالياً. حالياُ، تُدعم معظم هذه الإجراءات بواسطة تطبيق البنك على الهاتف ولن تحتاج إلى الذهاب إلى بنك لفعل ذلك. ولكن في بعض الحالات، عند ضرورة وجود توقيع رسمي على مستند، يمكنك وضع التوقيع الرقمي على مستند PDF يقدمه البنك أو طباعة نسخة وتوقيعها ومسحها لتحويلها إلى مستند رقمي مرة أخرى.
تحلَّ بالمرونة: القنوات المادية والرقمية
تحاول البنوك أن تتحقق من أن جميع المستخدمين يمكنهم الوصول إلى خدماتهم بالطريقة التي تحلو لهم. حالياً، كلا الوسائط المادية والرقمية صالحة، وكل هذا يعتمد على تفضيلاتك واحتياجاتك.
في كل مرة يستخدم الناس خدمة البنك، سواءً بالذهاب إلى البنك أو من خلال الوسائط الرقمية، تُنشئ نسخة رقمية لجميع الوثائق الحسابية والقانونية آلياً وبالوقت نفسه، مما يتيح لأي مستخدم طبي المعلومات بصيغة pdf رقمياً أو من خلال نسخة مادية في بنوكهم.
اختر حل PDF - PDFelement
كما ذكرنا سابقاً، إن جميع الوثائق المتعلقة بحسابات المستخدمين البنكية تُنشئ بصيغة PDF. فهذه الصيغة قادرة على عرض المحتوى بدقة سواء فُتحت على الهاتف أو الحاسوب المحمول أو الشخصي أو أي جهاز إلكتروني آخر، كما أنها تضمن لك عرض المحتوى كما لو كان على قطعة ورق. بالإضافة إلى ذلك، يوجد برنامج مختص بإدارة ملفات PDF يمكنك باستخدامه تنظيم مستنداتك وحمايتها وتوقيعها PDFelement. إليك آلية عمله.
حماية الملفات
إن المستند الذي يتضمن معلومات تخص الحساب البنكي يضم معلومات خاصة بالمستخدم. يمكنك باستخدام PDFelement تعيين كلمة مرور للوصول حتى لا تتعرض أي معلومة خاصة للخطر.
حماية البيانات
من الشائع للغاية في هذه الأيام استئجار خدمات استشارية للحسابات والضرائب حتى يتوجب عليك في مرحلة ما مشاركة مستنداتك. يتيح لك PDFelement حجب المستند حتى لا تكشف عن معلوماتك الخاصة في أي وقت.
توقيع المستندات
كما ذكرنا سابقاً، يمكنك توقيع مستند PDF بطريقتين؛ تتمثل الأولى بوضع صورة للتوقيع بخلفية شفافة بينما الثانية تتمثل بطباعة المستند وتوقيعه ثم مسحه. من ناحية أخرى، يتيح لك PDFelement توقيع المستند الرقمي مباشرةً، حيث يمكنك استخدام شاشة اللمس في أي جهاز لجعل توقيعك دقيق ثم اربطه بحسابك، وبهذه الطريقة ستحصل على توقيع بجودة عالية بغضون ثواني.
كلمات ختامية
تقدم خدمات البنك ميزات هائلة، على سبيل المثال، دفع خدمات المنزل أو الشراء عبر الإنترنت أو شراء سيارة أو استئجار شقة أو الاستثمار أو ببساطة حفظ الأموال في مكان آمن. في الوقت الحالي، من المستحيل عملياً عدم استغلال هذه الخدمات، لذلك ننصح بشدة استخدام أداة للإدارة مثل PDFelement تتيح لك حماية مستنداتك البنكية وتوقيعها بسهولة.